شرکت بیمه اتکایی تهران با بهره گیری از نیروی جوان، متخصص و در اختیار داشتن دانش و مهارت کافی، در خصوص ارائه پوشش های اختیاری، قراردادی از مشتریان خود حمایت می نماید.این شرکت در تلاش است تا با استفاده از ابزارهای نوین و مدیریت ریسک، در زمینه ارائه پوشش های زیر خدمات ارائه نماید.
بیمه اتکایی اختیاری نوعی از عملیات اتکایی است که در آن مورد به مورد و برای دو ریسک عملیات اتکایی به صورت مجزا انجام می شود.
اختیاری به معنای انتخابی است و معمولا برای توضیح بیمه اتکایی یک ریسک واحد به کار می رود. بیمه اتکایی اختیاری هم برای بیمه گر و هم بیمه گران اتکایی اختیاری است. بیمه گر آزاد است که تصمیم بگیرد که بیمه اتکایی بخرد یا نه، به چه میزان و از چه کسی. بیمه گران اتکایی نیز آزاد هستند که ریسکی را بپذیرند یا خیر.
در ساده ترین حالت، بیمه اتکایی اختیاری بسیار شبیه به بیمه مشترک است بجز در مورد تفاوت های آن در ارتباطات قراردادی و پرداخت کارمزد توسط بیمه گران اتکایی به بیمه گر.
در ارتباط بیمه اتکایی، بیمه گر به عنوان بیمه گذار اتکایی یا شرکت واگذارنده شناخته می شود.
کارمزد واگذاری برای بازپرداخت سهم بیمه گر اتکایی از مخارج تحصیل بیمه نامه (کارمزد بروکر یا نمایندگی پرداخت شده توسط واگذارنده برای جذب ریسک) به شرکت واگذارنده طراحی شده است و مشارکتی در سایر مخارج شرکت واگذارنده نظیر هزینه های عمومی، اداری و تبلیغات و غیره ایجاد می کند.
بیمه اتکایی اختیاری می تواند به دو طبقه اصلی تقسیم شود :
بیمه اتکایی قراردادی به آن Automatic treaty نیز گفته می شود، نوعی از عملیات اتکایی است که بر اساس قرارداد برای مدت محدود یا نا محدودی بین بیمه گر واگذارنده و بیمه گر اتکایی انجام می شود. در این قرارداد، تعهدات هر یک از طرفین به طور کاملا دقیق مشخص شده است.
به موجب این عملیات اتکایی، همه ریسک هایی که در چارچوب قرارداد می گنجند، به طور خودکار تحت پوشش اتکایی هستند و بیمه گر واگذارنده، بابت صدور بیمه نامه برای این ریسک ها نگرانی خاصی ندارد. آنچه بیمه گر واگذارنده در محدوده مفاد قرارداد واگذار می کند، مورد پذیرش بیمه گر اتکایی قرار دارد.
در روند عقد یک پوشش اتکایی به صورت قرارداد، بیمه گر واگذارنده پس از تعیین نوع قرارداد (به صورت نسبی یا غیرنسبی) ، با یک بیمه‌گرخاص که بعدا راهبر این قرارداد خوانده می شود، مستقیما با از طریق واسطه اتکایی وارد مذاکره می شود و در خصوص شرایط قرارداد به توافق می رسد..
قراردادهای اتکایی از نظر فنی به دو بخش نسبی (Proportional) و غیرنسبی (Non-Proportional) تقسیم میشوند.
قراردادهای اتکایی نسبی شامل دو بخش زیر می باشد:
قراردادهای اتکایی غیر نسبی نیز به دو بخش زیر تقسیم بندی میشوند:
در صنعت بیمه ایران از ابزارها برای تحلیل داده و ارزیابی ریسک داده‌های خسارت کمتر استفاده شده است و همین مساله در بیمه‌های اتکایی هم مشاهده می شود درحالیکه در دنیا از ابزارها و نرم‌افزارهای بسیار توسعه یافته‌ای استفاده میشود. به‌طور معمول در دنیا شرکت‌های بیمه اتکایی در استفاده از ابزارهای تحلیل داده و ارزیابی ریسک داده‌های خسارت پیشتاز هستند و با توسعه ابزارهای مدل سازی خسارت آنها را دراختیار مشتریان قرار می‌دهند. از این رو لزوم استفاده از توسعه نرم افزارها و راهکارهای نوین اتکایی در ایران بسیار بیش از پیش احساس میشود.
امروزه بخش های مختلف در شرکت های بیمه ای و اتکایی اعم از قبولی، واگذاری، ارزیابی ریسک، انعقاد قراردادهای اتکایی، روابط بین شرکتی و … بصورت سنتی انجام می شود که این امر نیاز به ورود تکنولوژی و استفاده از علم روز در تحلیل داده ها و محاسبات اتکایی می باشد. ارائه روش های نوین اتکایی و استفاده از فناوری اطلاعات در عملیات بیمه‌گری از دغدغه های اصلی شرکت بیمه اتکایی تهران می باشد.
بیمه‌گر اتکایی مسئول مذاکره در مورد شرایط و نرخ‌های یک قرارداد اتکایی است که سایر بیمه‌گران اتکایی در آن مشارکت دارند. انتخاب یک شرکت بیمه اتکایی راهبر معمولاً به سطح تخصص و تجربه آنها بستگی دارد. بیمه‌گر مستقیم اغلب بیمه‌گر اتکایی راهبر را بر اساس تجربه همگاری های پیشین و تخصصص و اعتبار آن شرکت انتخاب مینماید.
شرکت بیمه اتکایی تهران برای پاسخگویی به تقاضای بازار و صنعت بیمه آمادگی خود را جهت راهبری قراردادهای اتکایی اعلام نموده است. این شرکت با استفاده از ابزارهای تحلیلی و روش های نوین امکان قیمت گذاری، ارایه نرخ و شرایط و راهبری قراردادهای اتکایی را داشته و این رویکرد به مشتریان در کاهش خطرات و ایجاد برنامه های مدیریت ریسک کمک می کند.
اوراق بهادار اتکایی
اوراق بهادار بیمه‌ای، یکی از انواع اوراق بهادار است که از طریق آن، فرصتی برای برقراری ارتباط میان بازار سرمایه و بازار بیمه فراهم میشود. یکی از انواع این اوراق، اوراق بیمۀ اتکایی است که بر مبنای ضوابط عقد بیمه و عقد وکالت ساختاربندی شده است. بر مبنای این اوراق، بازار بیمه بخشی از ریسک عملیات بیمۀ اتکایی خود را به بازار سرمایه منتقل می نماید.
ساختار این اوراق به گونه ای است که در ازاء پذیرش مخاطرات بیمه‌ای، نسبت به سایر اوراق بهادار مشابه، سود بیشتری را عاید سرمایه‌گذاران می‌کند. بیمه مرکزی یا شرکت‌های بیمه، با رعایت مقررات مربوطه می‌توانند از طریق اوراق بیمۀ اتکایی، نسبت به انجام عملیات اتکایی بخشی از مخاطرات بیمه‌ای خود اقدام نمایند و در حقیقت در اوراق بیمۀ اتکایی، انجام عملیات اتکایی از طریق بازار سرمایه انجام می‌گیرد.
بیمه اتکایی تهران رواک به شناسایی نیازهای مشتریان پرداخته و با ارائه راه‌حل‌های نوآورانه،سعی در برطرف نمودن آنها و حفاظت از سرمایه آنها دارد.
